太空探索新世代，保险来护航！

2020年5月底，资深宇航员鲍勃・本肯（Bob Behnken）和道格・赫尔利（Doug Hurley）搭乘SpaceX的载人龙飞船（Crew Dragon），从NASA肯尼迪航天中心出发前往国际空间站。这不仅仅是一次成功的发射和完美的对接——这是近十年来首次从美国本土将宇航员送入太空，也是第一次由私营航天公司将人类送往国际空间站。

龙飞船机组赢得了NASA的“夺旗”挑战，自豪地展示了那面由最后一架航天飞机STS-135任务在近九年前留在空间站的旗帜。但真正被展示出来的，其实是私营企业在推动太空探索这件事上到底能做到什么程度。

而在开拓太空探索新疆域的过程中，有一个不太显眼却同样关键的角色——太空保险。正是它提供的财务保障，让SpaceX、Boeing、Blue Origin这些公司得以放手制造能够抵达国际空间站、并最终奔向月球、火星乃至更远天体的运载火箭和航天器。

太空保险：支持卫星任务的悠久历史

SpaceX这次任务重新点燃了人们对太空探索的热情，但像全球航空航天集团（Global Aerospace）这样的公司，其实从第一批商用卫星和运载火箭需要资金支持来覆盖风险的时候起，就一直在为太空项目提供保险。保险范围既包括发射活动产生的第三方责任，也包括发射到太空的财产本身的价值。

传统太空保险市场承保的核心，是发射进入地球轨道的卫星价值。政府和军事卫星通常采取自保，而商用卫星的出资方往往要求购买保险。这些卫星的用途已经相当广泛：全球通信、电视转播（比如SkyTV、Direct TV）、卫星广播（SiriusXM）、成像卫星，不久之后还会覆盖5G网络。卫星类型跨度也很大，有价值高达4亿美元、可以运行15年的大型地球静止轨道卫星，也有价值不足100万美元、仅运行两三年的小型低地球轨道（LEO）卫星。大型星座这类新概念和新技术带有独特的风险特征，需要量身定制的保障方案，每一项风险都得按自身特点单独承保。

运载火箭行业同样经历了一场蜕变，据估计约有100家新公司投身于新型运载火箭的研发。第三方责任保险的要求由发射国设定，规则已经相当明确。但随着这些公司开始发射LEO星座涉及的数百颗卫星，局面正在改变：过去一次发射只把一颗卫星送入轨道，现在可能一次就涉及50颗甚至100颗。对于在轨卫星，也可以提供第三方责任险，承保对第三方卫星造成的损害。

国际空间站汇集了美国、俄罗斯、日本、加拿大和欧盟的航天机构，其责任制度总体建立在各机构之间的交叉免责协议之上。此前，国际空间站的运输依赖NASA的航天飞机，属于政府自保范畴。航天飞机退役后，NASA设立了向空间站运送货物的商业合同，由SpaceX的龙飞船和诺斯罗普・格鲁曼（Northrop Grumman）的天鹅座（Cygnus）飞船执行。由于私营部门参与了商业合同，发射和再入大气层责任以及货物都需要投保。

太空保险的独特之处

在制造或运输过程中，运载火箭和卫星在传统保险里与其他任何产品没什么两样——即便运到发射场，它们也只是需要投保的资产。太空保险直到发射启动那一刻才开始承担风险。几年前曾发生过一起不幸的损失事故，发生在发射启动之前的发射台爆炸，结果是内陆水险市场而非太空保险市场作出了赔付。

太空保险市场另一个独特之处在于，承保人是在为太空中的资产签发保单，一旦出现异常，没办法直接去查验那个资产。全损可以按常规流程进行理赔理算，而部分损失通常依据保单中预先约定的损失公式处理，这个公式一般与卫星使用寿命或商业能力的降低挂钩。地球静止轨道卫星的预期寿命通常可达15年。

太空保险对经纪人和核保人的技术能力要求也很特别。围绕卫星发射的保险谈判和投保安排可能在发射前数年就已开始，被保险人及其制造商会分享卫星系统和任务的全部细节，核保人尤其关心那些从未上过天的技术。电气工程、火箭科学等学科背景在这里会很有帮助。专业太空保险经纪人的参与至关重要，他们能恰当协调核保人与被保险人之间的需求。

太空探索与太空保险的前景

全球航空航天集团副总裁斯科特・罗斯（Scott Ross）这样说：“在全球航空航天，我们与航天公司合作多年——既包括大型企业，也包括规模较小的机构，并为他们不断达成新的里程碑感到自豪。SpaceX载人龙飞船的发射，开启了美国载人航天的新纪元——从亚轨道太空旅游，到不久的将来登月，皆是如此。”

多年来，私营部门其实一直在公众视线之外悄然准备。不久之后，Virgin Galactic 和 Blue Origin 可能都会开始太空旅游飞行，把游客送到太空边缘再返回。虽然SpaceX是第一家将人类送往国际空间站的私营公司，但 Boeing 的星际客机（Starliner）很快也会执行同样的任务。

载人航天给相关公司带来了新的风险。国际空间站如今将接待非政府资助、而由私营商业部门资助的乘客。这些人可能是像SpaceX乘组那样的NASA宇航员，也可能是发射公司的雇员或太空游客。NASA和美国联邦航空管理局（FAA）仍在完善如何应对这些新风险。太空核保人正与私营航天公司以及NASA/FAA合作，打造能恰当应对私营部门在载人飞行中所面临风险的保险产品。随着航天业不断发展，应对这些风险的保险方案也在同步演进。